Потребительский кредит анализ и перспективы развития

Скачать Часть 2 pdf Библиографическое описание: Теляшева Е. Развитие банковского потребительского кредитования в России в г. Банки, похоже, становятся сейчас здоровее, но это связано с тем, что огромные отрицательные потери по кредитам сокращаются.

Печать В современных условиях эффективное функционирование банковской системы страны может быть успешно только в случае организованного процесса развития рынка потребительского кредитования. Под влиянием финансовой глобализации и макроэкономической ситуации роль банковского кредитования в России значительно возрастает. Рынок потребительского кредитования представляет собой сегмент финансового рынка и включает в себя такие элементы, как выдача банками потребительских кредитов клиентам, экспресс-кредитование, POS-кредитование, которое направленно, непосредственно, на предоставление займов в торговых точках. Сейчас фактически каждый банк имеет возможность предоставлять населению услуги потребительского кредитования. Вопросы о состоянии, динамики потребительского кредитования в России и проблемах его текущего развития достаточно актуальны на сегодняшний день. Деятели различных сфер общества ведут многочисленные дискуссии о тенденциях развития системы потребительского кредитования как важнейшего элемента социально-экономического развития страны.

Потребительский кредит и его роль в рыночной экономике

Скачать Часть 2 pdf Библиографическое описание: Теляшева Е. Развитие банковского потребительского кредитования в России в г.

Банки, похоже, становятся сейчас здоровее, но это связано с тем, что огромные отрицательные потери по кредитам сокращаются.

Внутренние доходы остаются очень слабыми. В году низкие процентные ставки ограничивают прибыль и рентабельность депозитов. Рост мягких кредитов приведет к низкой прибыли, как напрямую, так и в конкуренции за хорошие возможности кредитования на рынке. Ключевые слова: банковское потребительское кредитование, коррупция, кредитное нормирование, банковский риск Актуальность темы.

Динамичное развитие потребительского кредитования в России, обусловленное относительной стабильностью экономического положения, ростом благосостояния населения, активизацией банковской деятельности в сфере кредитования частных лиц, определяет объективную необходимость исследования социально-экономического значения потребительского кредита и роли банков в его дальнейшем развитии.

В последние годы на рынке розничного кредитования усиливается конкуренция, заставляющая банки постоянно анализировать собственные кредитные продукты и кредитные продукты конкурентов, разрабатывать и внедрять модифицированные их варианты, проводить постоянную работу по совершенствованию условий отдельных кредитных продуктов.

В связи с этим розничное кредитование в современных условиях постоянно приобретает новые свойства. Существенно расширяется ассортимент банковских кредитов на фоне смягчения условий кредитования. В процессе кредитования банки все активнее сотрудничают с торговыми, сервисными, страховыми и другими организациями, предоставляя кредиты в комплексе с другими услугами.

Кроме того, улучшается техническая база предоставления кредитов, совершенствуется организация банковской деятельности, постоянно развиваются каналы продаж кредитных продуктов, обслуживание клиентов по стандартным продуктам переводится в зоны самообслуживания, совершенствуются системы управления рисками.

Все это приводит к расширению разнообразия розничных банковских продуктов, что приводит к необходимости постоянного совершенствования и дополнения классификации розничных банковских кредитов. Цель статьи — анализ проблем и определение перспектив развития банковского потребительского кредитования в России Задачи статьи: Анализ проблем развития банковского потребительского кредитования в России Определение перспектив развития банковского потребительского кредитования в России Рассмотрим проблемы развития банковского потребительского кредитования в России.

Основной проблемой, стоящей перед развитием банковского потребительского кредитования в России, является коррупция. Коррупция препятствует банковскому кредитованию. Но может ли коррупция в кредитовании быть полезной? Например, когда заемщик подкупает чиновника банка, чтобы повысить его шансы на получение кредита, коррупция поощряет банки предоставлять кредиты.

Таким образом, коррупция вредит банковской отрасли. Теоретический аргумент может быть также выдвинут для поддержки позитивного воздействия коррупции на кредитование. Неблагоприятный отбор, возникающий из-за асимметрии информационной информации между банком и заемщиком, вызывает кредитное нормирование. У банка есть мотивация сделать это, чтобы избежать неблагоприятного отбора, что приводит к привлечению только плохих заемщиков. Тем не менее, наличие кредитного нормирования предполагает, что некоторые заемщики готовы платить больше, чем официальная ставка по кредитам для получения кредита.

Как следствие, у них есть стимул для взятки чиновникам банка для получения кредита. Коррупция может произойти путем предоставления кредита коммерческого банка в обмен на взятку. В банковском секторе коррупция связана с предоставлением кредитов для необоснованных или даже несуществующих проектов. Это замечание согласуется с мнением о том, что некоторые кредиты могут быть предоставлены после взяток, полученных заемщиками для получения кредита.

Действительно, коррупция может быть инициирована заемщиком, желающим повысить его шансы на получение кредита.

Можно было бы ожидать, что это поведение станет более обычным явлением, когда банки проявят большее неприятие риска, то есть более неохотно предоставляют кредиты. Действительно, это нежелание уменьшает шансы получить кредит для заемщика и мотивирует его предложить взятку. Поэтому, даже если общий эффект коррупции на банковское кредитование является пагубным, нам необходимо определить, ослаблено ли оно из-за отсутствия большей неприязни к риску со стороны банков. В настоящее время банки оказывают мощное влияние на экономику, которое проявляется, по крайней мере, тремя способами.

Они накапливают временно свободные средства и выделяют их участникам рынка, которые в них нуждаются. При финансировании рыночной экономики банки выполняют ряд других важных функций, связанных с поддержкой экономических субъектов. Соответственно, они увеличивают зависимость рыночных операторов от состояния реальной экономики и влияют на то, как текущие потребности инвестиционных и экономических операторов удовлетворяются.

Чем эффективнее кредитование инвестиционных банков, тем сильнее их роль в содействии экономическому росту и структурной модернизации экономики. Рассмотрим динамику банковского кредитования в — годах.

В течение периода можно выделить следующие интервалы: 1 — гг. В период с по год банки активно одолживали деньги. Имея общий рост кредитного портфеля в 10,4 раза, розничные кредиты увеличились в 47,7 раза, а их доля увеличилась с 13,2 процента в году до 24,3 в году. Ставка обменного курса, о чем свидетельствуют более низкие процентные ставки по кредитам в иностранной валюте, сделала заимствование очень привлекательным. Приоритеты сдвинулись в сторону розничного кредитования, преимущественно в иностранной валюте, во время активного входа иностранных банков капитала на внутренний финансовый рынок.

Кризис года оказал негативное влияние на банковское дело. Структура кредитования изменилась. Падение доходов и проблемы с обслуживанием и погашением кредитов в иностранной валюте привели к резкому сокращению спроса на кредиты населению. После кризиса, несмотря на падение потребительского кредитования, кредиты имели небольшую тенденцию к росту в обрабатывающей промышленности. На это повлияла структура банковского кредитования и значительные структурные диспропорции в национальной экономике, что стало корнем причины потери промышленного потенциала РФ.

В этих условиях банковская система страдает от негативных тенденций в реальной экономике, что проявляется в форме массового банкротства банков, отложенного кредитования.

Действительно, чем глубже кризис в реальной экономике, тем меньше возможностей для развития стабильной банковской системы и содействия кредитованию. Стоит отметить, что кредитная активность банков оставалась на низком уровне в году в году сократился валовой кредитный портфель на 5,2 процентных пункта, в основном из-за снижения кредитования физических лиц на 19,7 процентных пункта до 35,3 млрд.

Это, в свою очередь, сделало банки более привлекательными для потенциальных заемщиков или действительно приостановило кредитование, решив инвестировать в ценные бумаги. Таблица 1 Структура кредитов, предоставленных субъектам экономической деятельности в —гг. Экономическая активность.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Потребительский кредит - брать или не брать

анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан проблем и перспектив развития потребительского кредитования в. Потребительский кредит, его организация и перспективы развития тема диссертации и автореферата по ВАК РФ , кандидат экономических.

Применение средств автоматизации к процессу потребительского кредитования Введение к работе Актуальность выбранной темы. Для современного состояния экономики нашей страны характерны некоторые позитивные сдвиги. Они возникли как реакция на события августовского кризиса года. Однако, не смотря на улучшение некоторых макроэкономических показателей, социально- экономическая ситуация остается сложной. Это выражается в медленном нарастании масштабов общественного производства, продолжающейся инфляции, диспропорциях в сложившихся хозяйственных связях, деструктуризации потребительского рынка, ухудшении демографической ситуации. В системе экономических методов управления экономикой важное место принадлежит стоимостным категориям, в том числе финансам и кредиту. Опыт предшествующих лет показал, что без осуществления радикальных мероприятий но выработке новых принципов финансовых отношений невозможно обеспечить социально- экономические преобразования в обществе. В условиях рыночной экономики финансово- кредитный механизм является сердцевиной управления. Одним из условий выхода российской экономики из кризиса является четкое и бесперебойное функционирование ее кредитной системы. Последняя четверть века явилась периодом глубоких изменений в банковском деле, многочисленных новшеств в организации, методах управления банками и формах обслуживания корпоративных и индивидуальных клиентов. Данные процессы затронули и нашу страну. Перемены, происходящие в России, оказывают существенное влияние на деятельность кредитных учреждений- Последние являются посредническим звеном между теми, кто хочет увеличить свой капитал и теми, кто нуждается в этом капитале.

Крупнейшие игроки рынка кредитования частных клиентов все сегменты на

Данные об объемах предоставленных кредитов млн руб. Источник: данные Банка России, размещенные на официальном сайте www.

Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России

Без потребительского кредита существует вероятность их приобретения только в будущем, при условии достижения требуемого уровня накопления необходимой суммы денежных средств, эквивалентной стоимости приобретаемых услуг или материальных ценностей. Поэтому потребительское кредитование стимулирует текущий платежеспособный спрос населения, ускоряет реализацию товарных запасов, способствует более полному удовлетворению различных потребностей населения. Следует отметить одну из ключевых проблем в организации потребительского кредитования - теоретическую. Академик Академии экономических наук и предпринимательской деятельности РФ, доктор экономических наук, профессор О. При этом отмечается, что в зарубежной банковской практике этот термин трактуется несколько иначе.

Однако помимо потребительского кредитования, немаловажное значение имеет и подъем благосостояния физических лиц, для чего может быть использовано заключение договоров потребительского кредитования. Решение данного вопроса имеет не только теоретическое, но и большое практическое значение для социально-экономического развития Российской Федерации. За последнее время были предприняты попытки реализации различных национальных программ, направленных на предоставление потребительских кредитов населению на выгодных условиях в целях повышения уровня их благосостояния. Тем не менее, в настоящее время вопросы потребительского кредитования, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными. Объектом исследования в курсовой работе выступает потребительское кредитование. Предмет исследования — становление и современное состояние рынка потребительского кредитования в России. Цель курсовой работы — выявить проблемы и пути совершенствования потребительского кредитования в России. Теоретической основой написания курсовой работы послужили фундаментальные труды отечественных и зарубежных авторов, раскрывающие специфику потребительского кредитования в условиях рыночной экономики. При написании курсовой работы использовались следующие методы исследования: теоретический анализ и синтез литературы, индукция и дедукция, аналогия, обобщение, системный подход, методы сравнительного, экономического и статистического анализа и другие. Заключение: В настоящее время вопросы потребительского кредитования, включая проблемы снижения банковских рисков в сфере розничного бизнеса, проблемы возвратности кредитов, защиты интересов и прав сторон договора потребительского кредита, остаются неурегулированными В связи с выявленной проблемой в курсовой работе была поставлена следующая цель — выявить проблемы и пути совершенствования потребительского кредитования в России.

Магистрант второго года обучения Ульяновский государственный университет Аннотация: Статья посвящена анализу состояния рынка ипотечного жилищного кредитования, его особенностям и перспективам развития в России. Ключевые слова: банк, кредит, ипотечное жилищное кредитования, недвижимость, залог, процентная ставка, ипотечные программы.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Экономисты оценили перспективы и риски развития рынка кредитования
Похожие публикации