Сущность кредита и источники кредитных ресурсов

Финансы и экономика Источники формирования кредитных ресурсов Огромные масштабы кредитования экономики, естественно, требуют и формирования соответствующих объемов ресурсов для этого. Среди финансовых посредников основным организатором кредитных ресурсов являются банки, формируя их из нескольких источников. В кредитных отношениях есть два главных субъекта — кредиторы и заемщики.

Ссудный процент и определяющие его факторы Необходимость кредита в экономике и его сущность Кредит всегда определялся в экономической литературе как движение ссудного капитала, использование средств одного предприятия на другом при условии их возврата первому, как задолженность одного субъекта другому. Такой подход преобладал в трудах отечественных экономистов начала и середины х годов XX в. Позже, в условиях развития плановой экономики и централизованных методов регулирования, в нашей стране зарождается теория социалистического кредита. С начала х годов кредит в экономической литературе трактовался главным образом как форма планомерного движения ссудного фонда. В настоящее время, в условиях рынка и функционирования двухуровневой банковской системы , определение данной категории как движения ссудного капитала вновь возвращается в экономическую литературу Причина возникновения кредита в экономике в широком смысле связана с товарно-денежными отношениями. Кроме того, существуют специфические причины кредитных отношений: необходимость обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, бесперебойности кругооборота фондов в организациях разных форм собственности.

Источники формирования кредитных ресурсов

Финансы и экономика Источники формирования кредитных ресурсов Огромные масштабы кредитования экономики, естественно, требуют и формирования соответствующих объемов ресурсов для этого. Среди финансовых посредников основным организатором кредитных ресурсов являются банки, формируя их из нескольких источников. В кредитных отношениях есть два главных субъекта — кредиторы и заемщики. Получив кредит денежную сумму , заемщики имеют возможность приобрести необходимый товар по времени раньше, чем они заработают эту сумму в конечном счете для погашения кредита.

Другими словами, по своему экономическому содержанию получаемые заемщиком в кредит деньги есть его доходы будущих периодов. А деньги, которые ссужает заемщику кредитор, — это его отложенные расходы будущих периодов. Так появляются в экономике временно свободные деньги, которые будут использованы их владельцами в будущем. Отложенные расходы будущих периодов являются не чем иным, как денежными сбережениями. Они-то и являются первичными кредитными ресурсами. В корпоративном секторе экономики у бизнеса также образуются временно свободные средства, в первую очередь в виде амортизационного фонда, а также в виде части оборотных средств, которая на сравнительно небольшие промежутки времени не задействована в производственном процессе.

Но в целом корпоративный сектор выступает в большей степени как заемщик. В современном бизнесе при операциях с оборотным капиталом, как правило, применяется не столько резервирование текущих доходов под будущие расходы, сколько обратная операция: осуществление расходов в текущем периоде под обеспечение доходов будущего периода. Кредитные ресурсы, образующиеся в реальном секторе экономики, также относятся к первичным кредитным ресурсам.

Поставщиком ресурсов для кредитования является и финансовый сектор экономики. Здесь основная роль в организации ресурсов принадлежит недепозитным небанковским финансовым посредникам — аккумуляторам денежных средств: страховым компаниям, пенсионным фондам, паевым взаимным фондам, инвестиционным фондам и финансовым компаниям.

Эти институты, аккумулируя денежные средства населения и денежные накопления предприятий в виде страховых резервов, резервов пенсионных взносов, инвестиционных паев и т.

Денежные сбережения, прошедшие стадию организации недепозитными финансовыми институтами, являются вторичными кредитными ресурсами. Роль недепозитных финансовых институтов в формировании кредитных ресурсов постоянно возрастает. В развитых странах средства населения, аккумулируемые в этих институтах, сопоставимы с объемом вкладов физических лиц в банковской системе.

Поставщиком кредитных ресурсов являются и сами банки, формируя их либо из депозитов физических и юридических лиц вторичные кредитные ресурсы , либо из собственного капитала первичные кредитные ресурсы. В периоды оживления или относительно устойчивого роста экономики, повышения уровня жизни населения создаются объективные предпосылки для увеличения размеров средств, которые можно использовать в качестве источников заемных ресурсов.

Одновременно и в неменьшей степени на стадии экономического подъема растут масштабы потребностей в привлечении кредитов из этих источников. К конкретным источникам кредитных ресурсов относятся: 1 выручка производственных и торгово-сбытовых предприятий от реализации продукции, поступающая на расчетные счета предприятий и остающаяся в результате не одномоментного, а постепенного ее использования на закупку оборотных средств — сырья, топлива, материалов и другой продукции; 2 часть амортизационных накоплений предприятий, недостаточных для осуществления инвестиций в настоящее время и оседающих на расчетных и депозитных счетах в банках; 3 денежные ресурсы, служащие для оплаты труда наемных работников, высвобождаемые на некоторое время в связи с несовпадением сроков поступления выручки за реализованную продукцию и дат выдачи заработной платы.

К примеру, сроки выдачи заработной платы в основных развитых странах неодинаковы и колеблются в пределах недели, двух недель и одного месяца. Между тем денежная выручка от продажи товарной продукции готовых изделии в промышленности и товаров повседневного спроса в оптовой и розничной торговле — поступает каждый день. Задолженность по заработной плате накапливается на банковских счетах и служит одним из источников кредитования; 4 часть поступлений в государственный бюджет, срок расходования которых еще не наступил, и поэтому они могут быть отданы в кредит до их использования по прямому назначению; 5 денежные сбережения физических лиц, образуемые в связи с превышением доходов над расходами на потребительские нужды, аккумулируемые в банках и других депозитных институтах в виде денежных вкладов; 6 денежные средства, аккумулированные недепозитными финансовыми институтами, поступающие в банки в виде депозитов юридических лиц, а также размещаемые на финансовом рынке для целей инвестирования в долговые финансовые инструменты облигации, векселя и др.

Катасонова, В.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Финансовые ресурсы: экономическая сущность и механизмы управления

9. КРЕДИТ, ЕГО НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ЗАКОНЫ . с деньгами является важнейшим элементом кругооборота доходов, товаров, услуг и ресурсов. Основными источниками ссудного капитала являются. Важным фактором укрепления ресурсной базы кредитования является оптимизация источников формирования кредитных ресурсов. Банк должен.

Сущность и источники формирования кредитных ресурсов банка Кредитные ресурсы - средства, которые есть в распоряжении банков и используемых ими для кредитных операций. Банки не в состоянии стабильно развивать кредитные операции в условиях ограниченности ресурсной базы. Кредитные ресурсы банка делятся на собственные и привлеченные. Собственные ресурсы - это средства уставного, резервного, страхового и других фондов банка, которые образуются за счет прибыли, а также нераспределенная в течение года прибыль. Главное же место в составе кредитных ресурсов коммерческого банка занимают привлеченные средства. Это средства клиентов на текущих счетах; депозиты юридических и физических лиц; остатки на корреспондентских счетах; средства, их привлекают с межбанковского рынка межбанковский кредит ; средства, получаемые от продажи ценных бумаг и др. Одним из наиболее надежных источников ресурсов для коммерческого банка, поддержание его ликвидности являются депозитные вклады. Собственные и привлеченные средства являются основными источниками финансирования кредитных ресурсов коммерческих банков. В перечень пассивных операций, на право осуществления которых коммерческие банки в Украине должны получить лицензию НБУ, включены: привлечение депозитов юридических лиц; привлечение депозитов физических лиц; получение кредитов от банков; выпуск ценных бумаг облигаций, сберегательных сертификатов и т. Важным фактором укрепления ресурсной базы кредитования является оптимизация источников формирования кредитных ресурсов. Банк должен сформировать наиболее эффективную комбинацию источников средств для создания своей ресурсной базы. Подавляющее большинство кредитных ресурсов коммерческих банков образуется путем привлечения средств.

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии.

Виды кредита и их классификация по различным признакам Сущность, функции и принципы кредита Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме товарной, денежной, нематериальной на условиях возвратности, срочности, платности. Кредит — это товар продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.

9.1. Сущность и источники формирования кредитных ресурсов банка

Роль кредита[ править править код ] Кредит играет важную роль в саморегулировании величины средств, необходимых для совершения хозяйственной деятельности. Благодаря кредиту предприятия располагают в любой момент такой суммой денежных средств, которая необходима для нормальной работы. Роль кредита важна для пополнения оборотных средств , потребность в которых у каждого предприятия не стабильна, меняется в зависимости от условий работы: рыночных, природных, климатических, политических и др. Роль кредита велика для воспроизводства основных фондов. Используя кредит, предприятие может совершенствовать, увеличивать производство значительно быстрее, чем при его отсутствии.

Банковский кредит

Кредит - это предоставление денег, товаров, вещей, финансовых активов, услуг или иных материальных и нематериальных интеллектуальных ценностей в долг, как правило, с уплатой процентов. Ценой кредита и являются проценты по нему. Исторически кредит появился еще в древние времена с появлением бартера. Товар отдавался на время в долг с тем, чтобы через определенное время получить взамен другой нужный товар. С появлением древних денег появился и связанный с ними примитивный кредит. Деньги можно было получить в храме в долг. Поначалу кредит существовал в форме ростовщичества, и поэтому в древние времена банковское дело не пользовалось уважением в обществе. В Древней Греции и Древнем Риме банковским делом занимались рабы, а не свободные граждане. С развитием общества, производств и торговли в средние века появились прообразы современных банков и кредит, который уже не был связан с ростовщичеством, а стимулировал развитие производств, торговли и финансовой сферы.

Применительно к нашей банковской системе наиболее типичная форма срочных депозитов — это сберегательные вклады частных лиц, средства которых могут быть сняты с определенными ограничениями например, с предварительным уведомлением. В настоящее время в большинстве стран с развитой рыночной экономикой классификация депозитов основана на учете двух моментов: 1 сроки депозита и 2 категория вкладчиков.

.

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 37 Кредит
Похожие публикации